הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה למטרה עסקית מסוימת שניתנת בתנאים נוחים יותר ביחס לתנאי השוק.
אנחנו מציעים הגשת בקשה וקבלת הלוואה בערבות המדינה בתהליך קצר ויעיל ובעלות מסובסדת.

מה יוצא מזה?

אייקון - שליטה ובקרה כספית

מימון מגוון צרכים

אייקון - יכולת תכנון פיננסית

תנאי החזר נוחים

אייקון - התנהלות כספית יציבה

חסכון בעלויות וריביות

מה יוצא מזה?

אייקון - שליטה ובקרה כספית

מימון מגוון צרכים

אייקון - יכולת תכנון פיננסית

תנאי החזר נוחים

אייקון - התנהלות כספית יציבה

חסכון בעלויות וריביות

מעונין לממן הון חוזר, הקמה של עסק או השקעה בעסק קיים?

העסק שלך צריך

הלוואה בערבות המדינה

תכנון אתה

מספר לנו על צרכי האשראי, המטרות שלשמן אתה מעוניין בהלוואה.

יישום אנחנו

בוחרים את המסלול המתאים עבורך: הלוואה בערבות מדינה או מענק מקרן סיוע – עורכים את המסמכים ומגישים את הבקשה.

הצלחה אתה

מקבל את סכום ההלוואה לחשבון הבנק ונהנה מתנאים, פריסה וריבית נוחים במיוחד.

צור קשר

משאירים פרטים. אנחנו חוזרים.
שלח

שאלות ותשובות על הלוואה בערבות המדינה

מה היא הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה היא הלוואה שהמדינה ערבה כלפי הבנה לסכום ההלוואה, רובו או כולו. 

למה מיודעת הלוואה בערבות המדינה?

ישנן מספר מטרות שלשמן ניתן לקבל הלוואה בערבות המדינה. גישור ומימון הון חוזר הן המטרות העיקריות אולם, מדי זמן נוספות ונגרעות מטרות עסקיות בהתאם לתקופה.
כמו כן, ישנן קרנות רבות המעמידות הלוואות לטובת פיתוח עסקי, יזמות ומטרות נוספות.

מה התנאים לקבלת הלוואה בערבות המדינה?

התנאים לקבלת הלוואה בערבות המדינה משתנים בהתאם לסוג ההלוואה, מטרתה ומשתנים נוספים.
בכל מקרה, ההלוואות מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים (עד 99 עובדים או עד בעלי מחזור של עד 100 מיליון ש"ח).

מה התנאים ושיעור הריבית על הלוואה בערבות המדינה?

להלוואות בנקאיות רגילות בערבות המדינה, אין בד"כ עדיפות כלשהי, בוודאי שלא משמעותית, בתנאי האשראי והריביות ביחס להלוואה רגילה.
יחד עם זאת, קיימות הלוואות בערבות המדינה שבהן ניתנים תנאים משופרים.
בהלוואה בערבות המדינה לעסקים בעת משבר הקורונה, תנאי ההלוואה מציעים עד 12 חודשי גרייס (דחייה בתשלום הראשון) ופטור מלא מריבית עבור השנה הראשונה.
כמו כן, ישנן הלוואות מקרנות שניתנות בתנאים משופרים, ללא ריבית ועוד...

מה קורה אם לא עומדים בתשלומים?

הלוואה בערבות המדינה לעניין עמידה בהחזרים ובתשלומים אינה שונה מכל הלוואה אחרת. 

למה הלוואה בערבות מדינה זולה יותר?

לשם שמירה על יציבות פינססית של המערכת הבנקאית, הוראות בנק ישראל, מחייבות את הבנקים להחזיק בסכומי כסף כנגד ההלוואות שהם מעמידים. לכן, מכסת הכסף שבאפשרות הבנקים להלוות מוגבלת (קרן כאן בהרחבה על הלימות הון)
לעומת זאת, כאשר בנק מעמיד הלוואה בערבות המדינה, המשמעו היא שהבנק פטור מהצורך להחזיק בהון כנגד ההלוואה שהעמיד.

האם צריך תכנית עסקית כדי לבקש הלוואה בערבות המדינה?

התשובה חיובית אבל לא רק משום שהבנק דורש.
תכנית עסקית פיננסית נחוצה קודם כל לבעל העסק כדי להבין את היקף האשראי הדרוש, כושר ההחזר של העסק, תזרים המזומנים, השפעות של ההלוואה על הפעילות העסקית ועוד...
השאלות האלה - בעיקר שאלת היכולת של העסק לפרוע את ההלוואה - מעניינות את הבנק והוא מצפה למצוא להן תשובות ברורות ומניחות את הדעת במסמכי הבקשה.

האם חייב יועץ עסקי כדי לבקש הלוואה בערבות המדינה?

אין חובה לשכור שירותים של יועץ עסקי.
לכל עסק זכאות לקבלת יעוץ עסקי ועריכת הבקשה בסבסוד חלקי או מלא ע"י משרד הכלכלה.
ניתן להיעזר בשירותי יועץ עסקי של מעוף, לשכור יועץ עסקי באופן פרטי ולבעלי הידע והפנאי לכך, לערוך את הבקשה ולהגיש אותה באופן עצמאי.

לאן פונים כדי לבקש הלוואה ערבות המדינה?

הגשת הבקשה נעשית לגוף בודק (נקרא גם גוף מאשר) - אחת משתי חברות המורשות לבדוק ולאשר את ערבות המדינה להלוואות (לדוגמא, גיזה)
הלוואות המוגשות בעקבות נזקי משבר הקורונה, מוגשות באופן מקוון ישירות לבנקים.
הלוואות לקרנות, ומגשות בדרך כלל לקרנות עצמן.

כמה עולה להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?

הגשת הבקשה עצמה כרוכה בתשלום סך 250 ש"ח (הלוואות בעקובת נזקי משבר הקורונה פטורות מאגרה זו).
בנוסף, יש לקחת בחשבון עלויות כתיבת תכנית עסקית.
כתיבת תכנית עסקית לצורך הלוואה בערבות המדינה מסובסדת באחוזים גבוהים מאוד.

איך מגישים הלוואה בערבות המדינה?
יש לך שאלה שלא מופיעה?

אפשר לכתוב לנו ואנחנו נשיב עליה ונוסיף אותה לרשימת השאלות והתשובות בהקדם.

FAQ logo